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小雅立马就崩了，我已经吃尽苦头，你是心疼钱呢，还是不信任我。3十年婚姻走不下去他们和所有不美满的夫妻一样很多人都要问一句，既然当年在明知阿骏有病的情况下都鼓足勇气结了婚，现在孩子也有了，为什么婚姻反而走不下去了。听着小雅和阿骏对婚姻的描述，他们的不满和隔阂与那些分崩离析或行将死亡的感情是类似的。

话是这么说，但很多人都只能露出一个尴尬又不失礼貌的微笑，然后拿起手机，默默点开投票界面。其实，这种帮忙一次两次还好，大家都能互相理解。但次数多了，就容易给人一种感觉：我只是你的一个工具，不是你的朋友。更过分的是，在一些人心里，这些都是动动手就能做完的小事，嘴上说着谢谢，实际上心里毫无感谢之意。

但进入2019年，针对商业银行没有一单超过1000万元的罚单，最高额单张罚单是针对某直辖市城商行的660万元罚单，这张罚单指出该银行存在12项违规，包括未按业务实质准确计量风险、计提资本与拨备，未严格落实同业业务专营改革要求，违规开展土地储备融资业务，同业授信资金回流购买本行理财等。其余罚单的单张处罚金额均在500万元以下。

华领公司相关产品材料介绍了多种票据模式下的盈利方式：1．通过市场贴现率获得基础的持票收益；2．对票据池进行合理配置，以票换票（大票换小票，以城商行、农商行的票据换国有行和股份行的票据），获得差价收益；3．进行高频票据交易，低买高卖，获得利差；4．趋势交易，即期限错配交易；5．前置性银行理财产品套利（在银票利率高出信用证或流贷的情况下，质押银票开出信用证贴现）。

所以我特别赞同监管沙盒，我觉得一定要做。说实话，我自己觉得从过去四五年来，我们讨论国内的这些改革，国内各个阶层一直在讨论监管沙盒的问题，就是没有落地，我希望，如果我们真正能有一些好的案例落地，对于我们下一步更加健康的金融科技的发展能起到至关重要的作用，谢谢大家！

数字普惠金融，或者是金融科技，在这里面能发挥什么样的作用？我觉得可能就是前面我提到的，很多传统的商业银行，对于小微企业的服务会碰到一些困难。一般来说，我们在金融领域里面有一个说法，二八法则，意思就是一个金融机构进入一个市场，最好的策略，就是把最上面的20%的富裕的个人，或者是规模比较大的企业服务好了，基本上能抓住这个市场80%的规模。这个时候你就没有太大的动力，去为下面的80%的客户提供服务，这个大家都能理解，下面80%的客户一是比较分散，二是融资或者是金融服务的规模都比较小，简单来说成本比较高，也很难给他做风控，难主要是难在两点。第一是获客难，第二是风控难，过去确实做起来比较困难。金融科技，我现在说的金融科技，已经不仅仅是互联网金融公司在做，很多传统金融机构也在做，刚才建行讲到了在做，很多传统金融机构都在做。你有可能可以通过一个平台，把很多的客户，黏在你的平台上，这个时候你就首先解决了一个获客难的问题。比如说这些小微企业，或者是个人，尤其是农户，他要是在散落在各地的话，其实你要找到这些客户是很难的。但是我们现在有很多平台，很多客户，已经在他的平台上很活跃，你能不能把他变成你的金融客户，就是看你的本事，实际上第一是解决了所谓获客难的问题。